Неплатежоспособните длъжници - как да реши проблемите с банките да се скрият от заемодателя или се опитват
Да започнем с това, че най-доброто решение би било да не попадат в тази незавидна ситуация, но, както знаем, абсолютна вас никой не ще гарантира, така че може просто да се намалят рисковете, след прости правила. Специалистите съветват, когато правите заем, за да се обърне внимание на това колко пари ще трябва да плащат месечна такса. Максималният "праг за безопасност", което експертите препоръчват трябва да бъде не повече от 45% от семейния бюджет. Ако плащанията по заеми трябва да се раздели с по-голям дял от приходите, той е изпълнен с финансовите трудности в случай на непредвидени загуби на благосъстояние.
кредитополучателите също са насърчавани да създават пари "безопасност възглавница" под формата на 4-6 месечни плащания. Това ще помогне да се задържи за известно време в случай на загуба на работни места, болест или други бедствия. Разбира се, наличието на такъв голям брой свободни пари е изкушението да предплатите част от заема и по този начин намаляване на размера на месечните плащания. И все пак би било по-добре да напусне тези средства в резерв - той не се развалят отношенията с банката. За съжаление, някои от тези кредитополучатели трябва да се прости правила - в края на краищата някои от тях се намират в положението на несъстоятелност на кредитополучателя.
Какво да се прави - скрий или сътрудничат?
Първата група от длъжници, когато възникнат затруднения, които се опитват да "се слее с пейзажа" и спирки комуникация с кредитиращата институция. Те си мислят, че банката няма да забележите "загубата на боец", а след месец или два, когато проблемите са решени, дългът ще бъде незабележимо за погасяване. Не всички банки незабавно реагиране в случай на изплащане на редовни вноски, както и някои не-платци мислят, че те ще бъдат в състояние да надхитрят заемодателя. Напразната надежда! В резултат на това те ще трябва да плащат не само на дължимата сума, но също така и с глоба, която ще се брои за просрочени плащания. И ако длъжникът ще продължи да работи от отговорност, това само ще се влоши - банката ще я дам на съд или се хареса на агенция за събиране.
По-отговорни хора избират различна линия на поведение - те уведомяват кредитната институция на техните проблеми и се опитват да преговаря за преструктуриране на дълга. Има вероятност, че банката ще се съгласи да разреши удължаване на плащанията, въпреки че дългът е, разбира се, все още трябва да изплати.
Отделно искам да споменавам многобройните посредници, предлагащи за малък подкуп "poreshat въпроси" с банката. За тези предложения трябва да бъдат лекувани с повишено внимание, тъй като те често идват от безскрупулни хора. Обръщайки се към тях за помощ, а не само на длъжника не може да реши проблемите им, но и задълбочават проблемите, но в същото време и да загубите известна сума пари.
притежателите на ипотека - най-организираните
Получателите на ипотечни кредити се различават от другите по-високо ниво на организация. И все пак - залогът е учреден залог на активи, а това не е шега. Осъзнаване на сериозността на последиците, които могат да възникнат в резултат на нарушение на графика на плащанията, автоматично увеличава нивото на финансовата дисциплина сред кредитополучателите. Освен това, във връзка с реални купувачи имоти, които кандидатстват за ипотеки, банките имат сериозно поемане - проверете нивото на доходите.
Въпреки някои положителни динамика на грамотност в областта на ипотечното кредитиране, има голяма група от проблемни клиенти. Това се дължи главно на факта, че на ипотечния кредит се изплаща в продължение на дълъг период от време, но не всички кредитополучатели за адекватна оценка на техните възможности и потенциални рискове. В случай на извънредна ситуация, някои хора могат да се объркат и да се опитват да се "скрие", без да се правят контакт с банката.
"Escape" - не е опция
Всеки възрастен трябва да се разбира, че "полет" на банката не разрешаване на ситуацията, но само го прави по-лошо. Модел поведение, което може да бъде описано като "крият главите си в пясъка", достоен на отговорен кредитополучателя. Дълговете трябва да се даде - това аксиома е известно, че всеки човек, с изключение, че някои хора си мислят, че могат да бъдат пренебрегнати, когато става въпрос за ипотечното банкиране. Разбира се, неплатежоспособния длъжник може да се оплаче твърде високи лихвени проценти, поради липса на средства и тежък живот, и всичко това ще бъде вярно. Но след това искам да попитам на жалбоподателя, поради които тези мисли не го посетят, когато той взе кредита. В края на краищата, той знаеше, че ще бъде трудно, и може би дори много трудно, но отидох за това на техните собствени, а не по принуда. Така че, който сега е виновен? Точно така, само себе си.
Но в допълнение към високите морални мотиви, не е чисто "технически" аспекти на ситуацията. Ако длъжникът пропуска плащания и се опитва да тече от банката, дългът ще нарасне в глоби и лихви за забава, и по този начин в последствие трябва да плащат много по-голяма сума.
Що се отнася до съда, че не е толкова просто. Банките предпочитат да се избегне по исков път, и да го направят по следните причини: съдебни дела да причинят значителни вреди на репутацията и бизнес имиджа на банката, процесите отнема време, а не на факта, че техните резултати ще бъдат толкова очакваната от банката. По този начин, съдът може да реши, че кредитополучателят трябва да върне само главния дълг, но без лихва, която банката внимателно брои на длъжника по време на закъснението. Все пак, въпреки това, производството срещу Defaulters са постоянно и в големи количества. Между другото, искам да напомня, че ipotechnikam забрана отбиването имот от длъжника, ако той е единственият, който не работи, ако апартаментът е обезпечение за ипотечен кредит. С една дума, тарикати може и да оставят и без покрив над главата си.
На практика, ситуацията изглежда по следния начин: в някои случаи неплатежоспособни кредитополучатели успяват да избегнат отговорността на банката, ако тя е по-малко количество (около двадесет хиляди, например). Но това е скъпо да се струва това - безделник получава в досието на бюрото на кредитна история, което означава, че за следващия заем може да бъде забравен за дълго време. Е, ако дългът на няколко милиона рубли, или само на много наивни хора мога да повярвам, че банката се примири с такава загуба. Особено, защото апартаментът на неплатежоспособно е заложени в полза на кредитиращата институция.
се опитват да преговарят
Единственият правилен избор в такава ситуация - се опитват да преговарят с банката. Той е в състояние да го направи, или не - не е известно, но най-малкото, на кредитополучателя ще бъде в състояние да се запази човешкото достойнство, както и по-късно той нямаше нищо укор себе си, а това ще се съгласите, много.
Не мислете, че банката има за цел да се наложи на неизправната възможно най-много глоба. Той по принцип има същите интереси като на кредитополучателя, а именно - да се реши проблема кредит дълг към удовлетвореност на всеки. Поради това, служители на самата кредитна институция, тя ще допринесе за намаляване до минимум на разходите за закъснелите плащания.
Длъжниците препоръчва да се напише писмо с искане за отсрочване на плащането, в която трябва да се опише подробно същността на трудност. Всяка измама, ако бъде открит по време на проверката, направи лоша услуга на длъжника. Ако историята е представена от клиента, банката изглежда неубедително, заемателят може да откаже да се преструктурира, така че е по-добре да се представят фактите в детайли, но не се ограничават повърхност очертава обстоятелствата.
И дори ако положението е толкова сложно, че апартаментът ще трябва да се продава, по-добре е да го направите с помощта на банката. Той ще осигури гаранции за сигурност на сделката, ще проведе разговори с клиенти и да ви помогне да получите повече от пазарната цена на обекта.
Законът за фалита на физическите лица
Днес българското законодателство не позволява признаването на гражданин като в несъстоятелност, ако тя не е отделен предприемач. Когато закона за несъстоятелност на физическите лица ще се приемат в крайната стойност и ще влезе в сила, той ще бъде в състояние да опише и продаде на търг имуществото на длъжника в несъстоятелност, с изключение на някои позиции. В списъка с имущество, което не е предмет на продажба, единственият подслон споменати.
Също така в законопроекта се посочва, че в случай на фалит може да донесе на финансовия контрол, ако някой гражданин да осигури изплащането на неговите услуги. Минимална заплата от 10 хиляди рубли на месец, а максималният праг ще бъде настроен на предварителния договор, мениджърът и неговия клиент.
Противно на очакванията на много загрижени граждани, законопроектът не освобождава лицето обявено в несъстоятелност на плащанията по задълженията си. За да започнете, е даден шанс да се подобри финансовото състояние в резултат на преструктурирането на дълга, за период от 6 месеца. И само ако тази мярка не се осъществи, на длъжника обявен в несъстоятелност. В същото време рамката за извършване на преструктуриране може да бъде преразгледан, ако те са открити данни за укриване на имот или прехвърляне на трети лица. Тя може да служи като претекст за прилагане на Арбитражния съд на кредиторите на несъстоятелността и оторизираните органи, които не са в състояние да отговори на техните нужди в процеса на преструктуриране на дълга.