Класификация на банковите услуги, предоставяни на физически лица marketlab финансови иновации

Класификация на банковите услуги, предоставяни на физически лица

В пазара на банкови услуги за физически лица, доста силна конкуренция се е развила в България. За да се разбере същността на процесите, е препоръчително да се помисли за класирането на услуги, предоставяни на физически лица.

Банките са доставчиците на 3-те основни видове услуги: портфейл, транзакционния и оперативно.

За портфолио услуги включват предоставяне на кредити на клиенти (кредити), и да получават пари в депозити (депозити). Банките акумулират временно свободни средства под формата на депозити, и ги разпределят под формата на заеми. Предоставянето на тези услуги, банките преразпределят средства от извършителите на спестяванията към лицата, които се нуждаят от заем, и по този начин осигуряват на компанията с допълнителни финансови ресурси.

Чрез извършващи услуги включват инвестиционното банкиране, доверителни услуги, застрахователни услуги, увеличаване на капитала, сливания и придобивания услуги, брокерски услуги.

Деленето на транзакционни услуги, портфейл и оперативна е теоретичен. Развитието на банковия през последното тримесечие на ХХ век. Това доведе до "смесването" на различни видове услуги. Днес банки предлагат да продават не за отделни услуги и пакети от услуги, наречени "банкови продукти". Банков продукт е обикновено съчетава услугите на трите типа (сделка, кредитни и депозитни и оперативни). Например, пластмасови карти се използват за сделки с плащане за покриване на овърдрафт по тях са различни депозитни и кредитни схеми, както и за използването на пластмасова карта може да се таксуват като комисиона за извършването на услугата.

В банковата услуга - е преди всичко на удовлетвореността на клиентите е от интерес за класификация, която се основава на, като се вземат предвид целите на икономическата и финансова дейност на предприятието (организацията).

Класификация на банкови услуги за клиентите цели (Таблица 1).

Класификация на услуги за физически лица за целите на клиента

Прави впечатление, че отразява хронологията на отношенията клиент с банката и могат да бъдат използвани в организацията на работата на банката, тъй като тя постави акцент и приоритети, включени фирми и организации, които използват банкови услуги.

Класификацията се основава на редица критерии за определяне на характеристиките на своите клиенти. Сред тях са:

- се фокусира върху удовлетвореността на клиентите:

- преки услуги - плащания, корпоративни и инвестиционни;

- услуги, които генерират допълнителни приходи или икономии на разходи при използване на преки услуги (овърнайт банкови услуги за организиране на сделката е, гарантирани от агенции за експортно кредитиране);

Въз основа на степента на трудност, има следното степенуване на сложността на банкови продукти:

Ниво 1 - продуктите и услугите, които могат да бъдат поискани от голям брой потребители (откриване на сметка, управление на парични средства, клирингови услуги)

Ниво 2 - услуги, които изискват специално ниво банково обучение (управление на активи, инвестиционни услуги);

3-ти ниво - услуги, които изискват професионални знания в областта на услугите;

4-то ниво - услуги, които изискват специални знания в областта на финансовото планиране, финансов инженеринг.

Гама от банкови услуги е толкова разнородна, както и техните критерии за диференциране са толкова разнообразни, че създаването на цялостна класификация, който взема предвид всички особености на банковите услуги е силно проблематична и едва ли е възможно.

Банкови услуги могат да бъдат разделени на специфични и неспецифични. Специфични услуги включват три вида операции, извършвани от банките - това е депозитни сделки, кредитни операции, платежни операции.

операции по депозити, свързани с поставянето на средства в банкови депозити на клиенти (депозити), а не само в най-удобното място на безопасността, но също така и да се генерират приходи, да ги спаси от обезценяване, инфлацията. За поставяне на пари на клиенти на влоговете в банките получават лихва по кредитите.

Кредит е основната работа на операцията по банков път. Не случайно банката понякога се нарича основна кредитна институция за населението. За сметка на кредитирането на клиенти и банката получава най-голямата част от приходите.

Операциите могат да бъдат извършвани в безкасово и в брой. За да ги ангажират банки, за да отворите селище, ток и други сметки, от които са направени плащания и. Тук, банката действа като посредник между доставчици и купувачи, между предприятия, данъчните власти, населението, на бюджета.

Специфични банкови услуги са част от традиционното. Те имат за дълго време пас като наследство от едно поколение на другите банки и са най-древната. Специфични услуги (депозит, кредитни и сетълмент) в своята съвкупност представляват това, което се нарича банка. Трябва да се помни, че банката - това е компанията, която извършва тези три операции едновременно. Ако някоя от три чисто банкови операции (специфични услуги) кредитна институция не спазва, това е според закона не може да се счита от банката и отива в категорията на небанкови организации.

обикновено е свързано с парични транзакции до традиционните банкови операции. Въпреки това, в действащото законодателство, те не са включени в основните операции. Но това е трудно да си представим една банка, която все още няма бюра за приемане и предаване на пари в брой и в същото време извършва банкови дейността му. Това е възможно само тогава, когато всички изчисления се извършват само по банков път.

Междинно положение между допълнителни стъпки в традиционен и нетрадиционни операции, които банката извършва въз основа на специален лиценз, което означава, че банките не могат да изпълняват тези операции и все още банки. Те включват валутни сделки, сделки с ценни книжа, сделки със злато и скъпоценни камъни, и т.н. блокове.

Съставът на неспецифични нетрадиционни банкови услуги включва всички други услуги. Те са много, включително:

- е насочена към развитието на компанията (поставяне акции, правна помощ, информационни услуги, и т.н.);

- предоставяне на гаранции и обезпечения;

- финансова помощ на предприятия;

- осигуряване на интересите на клиентите на съдебната власт;

- услуги за предоставяне на сейфове и др.

В зависимост от начина на формиране и поставяне на ресурси банкови операции на банките са разделени на активна и пасивна. С помощта на пасивните операции на банките натрупват временно безплатно в публични средства и образуват свои собствени ресурси. Активни операции на банката се задължава да постави привлечени и собствени ресурси за нуждите на бизнес организации и обществеността.

Операции и услуги на банката са с търговски характер. Най-често, за изпълнението на работата на банката получава възнаграждение под формата на лихви по заем, комисионни и други (преки и косвени) форми. В зависимост от таксите, те са разделени на предоставените безплатни и платени услуги. Размерът на комисионната зависи от сложността на операцията и от други фактори (например, банкови лихви в тази операция). Комисията е вид банкова доход. Във връзка с това са банкови услуги, доход и услуги, които не доходите, скъпоплатена и евтини. Повечето пасивните операции са не само платени, но и банката им плаща клиенти доходи. Например, пасивна операция сами по себе си не генерират приходи и дори може да доведе до увреждане, ако събраните пари няма да се използва ефективно при вземането на активни операции. Активни операции, от друга страна, почти винаги са платени. Те са тези, които носят основната доход на банката.

В допълнение, Банката изпълнява така наречените операции комисионни, за да получи комисионни (възнаграждения) за услуги. Банката разделя своите услуги по-скъпи и евтини, защото някои услуги ще таксува много висока за други - по-ниска цена. Това се дължи на факта, че операциите са разнообразни по своята сложност и труд интензивност, лихви на банката.

В зависимост от връзката с движение банкови услуги, продукт материални са разделени на два типа: с чисти услуги, услуги, свързани с движението си. Нетните банкови услуги, посочени услуги, предоставяни на гражданите, за да отговарят на техните лични нужди. Той разполага, свързана с движението на материята на продукта, включват услугите, с които обменът на продукти от труд (покупко-продажба). Банките са призовани да съдейства при изчисляването на купувачи и продавачи. Без банката на настоящия етап на промоцията на продукта не е възможно, във връзка с услугите на банката, за да се създаде допълнителна стойност.

Субекти на банкови услуги да класифицират като услуги, предоставяни на фирми и физически лица. Ако ние считаме, широка гама от услуги, тя може да бъде една и съща за някои от тях, и за другите. Въпреки това, когато обслужването на различните субекти, има функции в сделките. Обслужване на работа на лица, е по-продължителен. Обикновено в размер на търговско-банкови услуги за населението заемат по-малка специфична гравитация. Това се дължи на проблемите, които възникват при работа с хора.

Не забравяйте да се абонирате за нашия канал Телеграма