Къде да получи кредит за започване на нов бизнес от нулата банки, фондове, франчайзинг

Така че сте решили да започнете бизнес, към който, разбира се, изисква първоначален капитал. Къде да го получа? Има много възможности: от банкови кредити на държавна подкрепа, дори екзотични опции.

Банките не искат да отпускат заеми за начинаещи в бизнеса - рисковете са твърде високи, че делото трябва да имате за "затворена" и ще бъде в състояние обективно да не плащат по кредита. Вторият проблем - на изискванията за оценка на качеството на централна банка, предоставени на Съда, при които банките от печалбите си създават задължителни резерви. Той казва, че можете да заемаш юридическо лице, организирана от поне 6 месеца. Поради това, обичайните банки изискване да бъде законно регистрирани най-малко 6 месеца, по-добре от една година: последните пари дава повече желание и по-малко ограничителни и цени. Редки банките могат да отпускат кредити на предприемачи, които създават на бизнеса за повече от три месеца.

Все пак, има банки, които са готови да финансират стартиращи фирми в така наречения "Проектно финансиране". Доколкото ми е известно, тази теория се занимава с Сбербанк, а като голям пот, и оценка на проекти в тази област е доста трудоемко, спестовна банка се приема за разглеждане само на няколко милиона долара проекти на федерално или регионално ниво. някои проекти също трябва да продават на банките, заедно с Европейската банка за възстановяване и развитие. Там не са много. Намерете тези, които работят по тези програми във вашия район може да бъде на интернет страницата на банката.

По отношение на финансиране на проекта, ще отбележа веднага, че процедурата за разглеждане и одобрение на проекта е много по-сложно и отнема повече от един обикновен заем настоящата бизнес. Фактът, че на началния банката трябва самостоятелно да оценява перспективите на бизнеса си с една единствена цел - да се разбере какво ще бъде приходите и дали ще бъде достатъчно, за да плати заема.

Съответно, вие ще изисква подробен бизнес план, включително подробно описание на новия бизнес, маркетингови проучвания, изчисляване на показателите за финансова рентабилност на ефективност, оборот и т.н. Говорейки за бизнес плана: не плащат много пари наведнъж за тези, които предлага бизнес план (обикновено хиляди сто). Фактът, че всяка банка има своето разбиране за това какво е бизнес план. Обикновено доста кратко описание на проекта, маркетингови проучвания, и - най-важното - изчисляването на бъдещия паричен поток.

Не всяка банка създава впечатление за мулти-фолио, и по-специално не ми харесва банки "изработени по поръчка" бизнес планове. Най-оптималния вариант - направи си малък план, който показва това, което правите и как да се получи печалба. След предварителен разговор с банката ще ви кажа как и какво да се промени.

Е, още един важен момент: при финансирането на проекта е препоръчително да се инвестира в стартирането и парите си. Обикновено банките искат да се сложи му 10% и дори 30% от средствата (в зависимост от сумите за финансиране на проекта). Още повече, че е желателно, че тези инвестиции не са достъпни за вас имот, а именно пари в брой.

При стартиране на бизнес имате нужда от малка сума пари (например, около един милион рубли), е възможно в края на краищата, а не да говори с банката, защо имате нужда от пари. Достатъчно е да се издава потребителски кредити в брой или целеви кредит. Когато се организира прилагането на такива големи суми, банкери осъзнават, че най-вероятно идват парите за някои рисково начинание, но това не ги плаши, защото като физическо лице на вашия кредит отговаря на всичките си притежания, и правната - само размера на уставния капитал (обикновено 10 000 рубли). Особено, защото лихвените проценти по кредити на физически лица повече от бизнес. Между другото, можете да запишете на процент два пъти, ако вземете заем срещу съществуващата си имущество. Все пак, ако "изгори" може да загуби жилища - така че обмисли внимателно последиците от започване на бизнес и финанси гаранция апартамент.

Изборът на възможността за финансиране на проекта си, не забравяйте за отдаване под наем, особено ако имате намерение за закупуване на оборудване. Фактът, че лизинговите компании са по-малко ограничени от регулаторните органи при вземането на решение за бъдещето на кредитополучателя, така че да получат пари в тяхното стартиране понякога е по-лесно. Можете да комбинирате възможности за финансиране: част от парите в банката, за да вземе участие - лизинговата компания. Друго нещо е, че ние трябва внимателно да се изчисли финансовите математика всеки от вариантите за привличане на пари:

1. Сравнете колко пари ще плати лизингови плащания за целия период на договора за наем, с размера на плащанията по заема, бихте могли да получите.

2. Посочете санкции за закъсняло плащане на лизинговите плащания, и най-важното е, че в основата на едностранното прекратяване на договора за лизинг лизингодателят. Какво е "трик". Банковото кредитиране закупено оборудване трябва да е в залога, ако откриете себе си в състояние да плаща по кредита - банката ще продаде ипотекирания имот, да възстанови сумата от баланса на дълг заем, а останалите пари ще се върне към вас. В случай на лизинг - оборудването няма да бъдат връщани, независимо от факта, че редовно се плаща за известно време. Ще ви бъде казано, че отдаването под наем - това е финансов лизинг, както и всички, които все още трябва да плащат - това е отдаване под наем.

Къде другаде, в допълнение към банката, да получите пари. Не е лош вариант - е да се купи франчайз бизнес. Какви са предимствата на закупуване на лиценза си?

А) сте поканени на съществуващ модел, в съответствие с правилата, които просто трябва да работят,

Б) книгата на марката съдържа всички необходими указания и препоръки, свързани с организацията на бизнес процесите,

D) добре и най-важното - много компании, в сътрудничество с банки са готови да предоставят кредити и (в някои части) за финансиране на вашите начинания. По-специално, Спестовната каса в редица региони стартира заем, който дава на предприемача един милион рубли в началото на работата по франчайзинг.

От друга страна, тя има франчайз, разбира се, недостатъци: основните - това е, което трябва да се осигури минимално количество за закупуване на продукти или услуги от фирма "майка": не на факта, че можете веднага да се осигури точно такива продажби.

Друг вариант - трябва да получава финансиране от рисков капитал и хедж фондове. За тях, чухме много, най-вече по текстовете на западните бизнес списания. В Америка, тя е често срещано явление в България - рядкост, но те постепенно идва на пазара.

Принципът на работа са следните: да се справите с вашата идея, изпълнена под формата на бизнес план за финансиране. Фондация е да проучи материалите, всички изчислява и взема решение: той ще работи с вас или не. Възможност за финансиране стартиращи фирми от фондове за рисков капитал варират: от простото предоставяне на заем (аналог на банковото кредитиране), за да се създаде съвместно юридическо лице. Има една важна подробност: като станете съоснователи на компанията, проучване на устройствени документи на фирмата, много внимателно. Особено важни са тези части:

- условията за промяна на състава на участниците (така че те не са по инициатива на фонда е много повече, добре, тогава ще трябва да "не е спрян" от бизнеса)

- списък на решенията, взети от орган на изпълнителната юридическо лице,

- Как е реорганизация, преструктуриране и ликвидация на юридическо лице,

- как печалбите се разпределят,

- какви отговорности носите лично.

Внимателно проучване на устава и учредителния договор преди да бъдат подписани и нотариална заверка - тогава се определи какво може да бъде.

Следващата възможност за набиране на средства - инвестиционни фондове. Тяхната работа е много подобен на фондовете за рисков капитал, но те обикновено са ориентирани за работа в някои сектори на икономиката (например изграждането) на. И ако в рисков капитал, всеки проект се разглежда индивидуално, инвестиционни фондове, бизнес планове разглеждането на постави "на поток" и по-скоро като банки за финансиране на проекти.

Е, доста уникална, макар malorabotosposobny вариант - това е опит да се намери частни инвеститори чрез интернет - на фондовата борса. Съществуват няколко вида на търг сайтове: от една страна - искат пари за изпълнение на техните идеи. От друга страна - "Собствениците на капитала", които търсят там, където povygodnee "приписване" временно свободни средства. Основният проблем - в България има практика няма, тъй като този метод на набиране на средства не е широко разпространен.

Държавна подкрепа за безработни

Как да получат безвъзмездна финансова помощ? На първо място, трябва да бъдат регистрирани в службата по заетостта, която трябва да имат официален статут на безработни.

На второ място, не трябва да бъде регистриран като физическо лице търговец или основател или директор на юридическо лице. И с гледна точка на държавата, че няма значение, че, например, наистина ли се занимава с бизнес и предаде "празен" Декларация: не трябва да се регистрира и това е всичко.

На трето място, ще трябва да бъдат тествани на базата на които държавните служители се опитват да се определи нивото на вашите предприемачески умения. Ако е необходимо, може да управлява и да се подобри предприемачески умения курсове.

Освен това ще бъде необходимо да се изготви бизнес план, в който да се боя, какво смяташ да прекарат публична помощ. Основната разлика от банковото финансиране е, че това обезщетение не трябва да бъдат върнати. Основното нещо - да го прекарат точно до местоназначението, посочено в бизнес плана.

С всичко това, аз лично познавам трима души, които са получили тази безвъзмездна помощ и започнали собствен бизнес, без подкупи и връзки. Така че проектът работи. Основното нещо е, че вашият бизнес е реален и предлагането. Развитието на петролни полета в Далечния север не е точно това, за да се финансира, но откриването на малък магазин или бръснарница - лесно.

Допълнителен бонус за получаване на държавна субсидия - свободен ли регистрация като индивидуална предприемач.

Small Business фонд

Вторият вариант за помощ от държавата - да се прилага по отношение на фонда за подпомагане на малките предприятия, които сега съществуват в почти всички регионални правителства. Честно казано, повечето от програмите на средствата, насочени към подпомагане на съществуващите предприятия. Независимо от това, от време на време има програми и пряко финансиране на започващ бизнесмени е въз основа на банковото кредитиране, но от държавния бюджет. Да, и примери за такива варианти на кредита в началото на собствен бизнес също. Но не много.

Така че се опита да получи държавна подкрепа може да бъде необходимо, и не забравяйте да, когато отворите свой собствен бизнес. За да се постигне целта за всички възможни начини за използване, колкото повече време те имат.

В допълнение към държавата разгледахме други възможни източници на финансиране под формата на банки, фондове за рисков капитал и фондове за инвестиции и лизингови компании. Кое е по-добре? Трудно е да се каже, всичко ще зависи от ситуацията. Но си струва да опитате, особено средства и държавна подкрепа - заеми обикновено са емитирани от компании, които вече работят, често тази лига не е за начинаещи.

/ StrongKak получават такива обезщетения? На първо място, трябва да бъдат регистрирани в службата по заетостта, която трябва да имат официален статут на безработни.