5 неща, които трябва да знаете за застраховка живот с ипотека
Защо банката налага на вас застраховка живот и инвалидност, когато правите ипотека, как да плати за застраховка, и по-малко от един мръсен трик очаквате от застрахователната компания?
Ние ще ви кажа, около пет важни точки, които трябва да знаете за застраховка живот с ипотечен кредит.
1. Застраховка живот не е задължително за вписване на ипотеката
Ако се организира ипотека, а след това най-вероятно ще бъде поискано да сключи застраховка живот и инвалидност. Наистина, в по-голямата част от ипотечните програми, застраховка живот е задължително.
Имате право да откаже застраховка живот! Въпреки това, в този случай, банката ще ви е много неблагоприятна процент предложи. Например, ако скоростта на вашата застраховка ипотека е 12%, а след това без застраховка, този процент ще се увеличи до 13-15%, при равни други условия.
Бройте, ще бъде изгодно да се откажат от застраховката.
Да речем, че сте приели един милион рубли за 10 години. В размер на 12%, ще плащат месечна 14 347 рубли или 172 164 рубли годишно. Плюс 5 000 рубли за застраховка живот на годишна база. Общо през годината е сумата от 177 164 рубли.
Отхвърлянето на застраховката, банката ще Ви предостави размер най-малко 13%. Месечна вноска ще бъде 14 931 за годината и ще плати 179,172 рубли. Т.е. без застраховка, която ще платите за една година повече от 2000 рубли.
2. Ипотечни плащания за вас, когато застрахователното събитие
Застрахователното събитие е получаването на втория и по-висока степен на увреждане или смърт на кредитополучателя / един от кредитополучателите. В случай на застрахователно събитие, а останалата част от сумата на кредита или част от застрахователната компания поставя. Плащането на застрахователната сума се извършва в пълно в даден момент.
Изплати пълния размер на застрахователната ипотека, или само част от него, зависи от броя на кредитополучателите и условията на договора. Да разгледаме примери:
Ако се направи договора за кредит за един човек:
осигурителен номер събитие 1. Човекът става невалиден. Застраховка плаща останалата част от размера на кредита. Апартаментът е собственост на едно лице.
Застрахователно събитие номер 2. кредитополучателя починал. размер на дълга, платена от застраховката, наследници на кредитополучателя да получат собственост на "чисто плосък", без дълг.
Ако споразумението за заем, изброени двама души. например, съпруг и съпруга, а след това банката може да постави най-различни условия за застраховка. Вариантите са:- Банката ще направи, за да са сигурни, съпруг и съпруга в половината (50%). След това, когато застрахователното събитие с един от кредитополучателите, застрахователната компания ще плати само половината от размера на кредита.
- Банката ще разпредели сумата на застраховката, в зависимост от доходите на кредитополучателя. Ако мъжът става по-дълга, така ще сме сигурни до 70%, жената - 30%. Съответно, когато застрахователното събитие застрахователната компания ще плати на дела на съпруга, с когото настъпило застрахователното събитие.
3. Размерът на премията може да бъде значително намален
Размерът на застрахователна премия зависи от размера на вашите кредитни и застрахователни ставки. Коефициентът се определя застрахователната компания, в зависимост от възрастта, пола, височина, тегло, наличие на вредни навици и заболявания на кредитополучателя и банката, в която да вземат ипотека.
Някои банки в договора, наложени на кредитополучателите специфични застрахователни компании. В действителност, те нямат право да го направя. Не се примирявайте го веднага, като опция може да не е най-печелившите! Ако банков служител настоява и преси за вас, просто са поискали старши мениджър или управител на банката, както и въпроса, че "застраховка е задължителна само в компанията" ще действа.
За да се намали размера на застраховката трябва да се прилага за редица различни застрахователни компании, а не да се съглася с правила и условия на банката. Различните застрахователни компании вероятно ще ви се броят различна сума. В 98% от случаите на кредитополучателите, които са превърнати в други застрахователни компании значителни спестявания. Това се случва, че цената на застраховката може да бъде намален наполовина. А в някои случаи, с до 80% процента.
Размерът на застрахователните премии в зависимост от размера на кредита. В съответствие с това, че е възможно да се намали сумата, която се финансира от по-евтин апартамент или осъществяване на голяма първоначална вноска.
4. Застраховката ще трябва да платите всяка година
Важно е да се помни, че застраховката се заплаща ежегодно, стига да не изплати заема. В този случай, вие имате право по всяко време да анулира застраховката.
Например, плащат застраховка през първата година, имате право да откаже да плати на застрахователните премии за следващата година. Но това, както казахме в началото, лихвените проценти по кредитите ще се увеличи в съответствие с условията на договора ви заем. В допълнение, ще се озовете без подкрепата на застрахователно събитие.
5. Не всеки случай - застраховка
За всички животозастраховането целесъобразността на при сключване на договора за ипотека, в този случай той има своите клопки. Не трябва да се отпуснете. Всяка застрахователна компания ще се опита да не плащат постулира сума, когато застрахователното събитие. Коз в ръкава си - признание на застрахователното събитие не е застрахован.
В този случай, обстоятелствата на инцидента са маловажни. Пиеш ли чаша вино, аз отидох у дома и падна на главата си, тухла, или сте се напил, седна зад волана и се разби. Застраховане и в двата случая не може да разпознае и осигурителни плащания по кредита ще бъде отменено. Ето един съвет: докато вие плащате ипотека - не пия!
