застрахователен договор
Доброволно застраховане се извършва въз основа на договора за застраховка, която трябва да бъде в писмена форма. Заедно със закона "На организацията на застрахователния бизнес в България", правото, приложимо към договора за застраховка, представени в глава 48 от Гражданския процесуален кодекс.
В застрахователния договор - споразумение между застрахования и застрахователя. Съгласно това споразумение, застрахователят се съгласява с застрахователното събитие да се направи застраховка плащане на застрахователя, а застрахователят се задължава да заплати застрахователните премии в срок.
поемане на емисии
Процедура за сключване на застрахователния договор се предшества от застраховките.
Поемане - процесът на разделяне на класове на потенциалните застрахователи въз основа на съответната класификация на риска за назначаване на подходящ тях курс. Поемател реши дали да приеме застраховка представя в отчета на риска. За да се прави разлика между процедурите, свързани с отделния и група поемане. За група Поемане Група оценява характеристики, демографски статистики и минали загуби. В индивидуалното поемане застрахованият трябва да предостави информация, доказваща, че той е подходящ за застрахователния риск (за застраховка живот или здраве) или специфични подробности относно негова собственост или кола (в случай на застраховка на имущество или бизнес). С риск индивидуална застраховка живот застрахователна полица, трябва да бъдат одобрени от поемателя на застрахователната компания (това може да отнеме дълго време). Често срещана практика е да се запълнят полици въпросници, съдържащи въпроси за начина си на живот, тютюнопушене, здравословното състояние на осигурените лица и семейството му. Когато се изисква застраховка живот за големи количества от застрахования да се подложи на медицински преглед.
Основната цел на поемателя е да се получи уверение. че застрахователната премия, целта на всяка полица, той наистина отразява риска, а оттам и на самите застрахователни операции - печеливша.
процес поемане се състои от следните етапи:
Стъпка 1: направи оценка на риска въз основа на заявление застраховка или по-подробно проучване;
Етап 2: да се вземе решение за това дали да се вземе този риск за застраховането;
Трети етап: да предложим на полицата най-оптималния вариант и за двете страни условия на застрахователя;
Етап 4: изчисляване на застрахователната ставка.
Процедура за поемане включва оценка на риска въз основа на заявление застраховка или по-подробна проверка. Законодателство застраховател си запазва правото за независима оценка на риска. Това е необходимо, за да се вземе решение за това дали да се вземе този риск за застраховката. Освен това, застрахователят се развива застрахователни условия и изчислява застрахователната премия. Поемане - това е изключително важна процедура в застрахователната организация. Последици поемател грешка при оценката на риска може да доведе до неправилно изчисляване на застрахователните премии, а оттам и на експлоатацията на губещите (в най-лошия случай - да неплатежоспособността на дружеството).
В някои случаи, информацията, съдържаща се в заявлението за застраховка, е достатъчно за сключване на застрахователния договор. Но от гледна точка на най-точна оценка на риска, този подход cchitaetsya рисковано за застрахователя. Ако информацията, съдържаща се в заявлението, не е достатъчно да се направи оценка на риска, поемател (висококвалифициран специалист в областта на застрахователния бизнес, който има власт от управлението на застрахователното дружество да поеме застраховката, предлагана от рисковете, определяне на тарифните ставки, както и конкретните условия на застраховката на риска от договора), въз основа на правила за застрахователно право и икономическата приложимост, правото да поиска допълнителна информация от застрахователя.
Отчет за застраховане
приключване на процедурата по застрахователен договор започва с попълване на формуляри за кандидатстване на осигуряване. Устни или писмени изявления на осигурените превключва между основата за сключване на договора. За разлика от българския застрахователен практика в чужбина, е необходимо писмено изявление. Въз основа на това твърдение на застрахователното дружество изготвя договор за застраховка, пише удостоверение или политика.
Изявлението е стандартна форма на застрахователната компания и съдържа необходимата информация за застрахователя, за да направи оценка на потенциалния риск на клиента - на заявителя. Формулярът за кандидатстване включва въпроси за характеризиране на риска по време на сключване на застрахователния договор.
Отчет за застраховането е основният източник на информация за риска и съдържа редица елементи, свързани с профила на риска. В някои случаи, информацията, съдържаща се в заявлението за застраховка, е достатъчно за сключване на застрахователния договор. Но най-точна оценка на рисковите позиции, такъв подход е рисковано за застрахователя. Ако информацията, съдържаща се в заявлението, не е достатъчно да се направи оценка на риска, застрахователят има право да поиска допълнителна информация от застрахователя.
При попълването на заявлението заявителят трябва да е наясно, че цялата информация, предоставена от тях ще продължи да служи като основа на застрахователния договор. Кандидатът трябва да бъдат информирани за последиците от съзнателното нарушаване на техните здравни данни. Първо дълг е да се съобразят с бъдещето на застрахован един от основните доктрини на застрахователния бизнес - на принципа на най-високата цялост.
Притежателят на полицата, от своя страна, е длъжен да предостави на застрахователя с цялата информация, необходима за оценка на риска. В случай на неуспех на такава информация на застрахователя, той има всички основания да откаже да подпише споразумението.
Съответно, осигурените са длъжни да предоставят достоверна и завърши цялата необходима информация за риска. Това се нарича на принципа на най-високата целостта на застраховка.
С цел да се осигури необходимата информация, застрахователят използва два начина:- пряко проучване на формуляра за кандидатстване;
- Като прибавим към условията на договора, че клиентът трябва независимо да уведомят застрахователя на фактите, които са важни за оценка на риска.
Неспазването на това изискване води до застрахователя да откаже на клиента в областта на защитата застраховка. В животозастраховането, задължението за разкриване на всички съществени фактори Предвид датата на договора, тъй като това е дългосрочен договор. В имущественото застраховане и застраховка за отговорност, това задължение не съществува само в момента на сключване на договора, но когато го възобнови след една година.
В общи линии, застрахователни компании са свободни да избират формата на заявлението за застраховка. Основното нещо е, че тази форма съответства на нуждите на застрахователя. Вземане на решение за структурата и съдържанието на документацията, е отговорност на поемателя, а след това трябва да бъдат одобрени от отдела по маркетинг, отделите, провеждащи договор и претенции обработка. Крайното решение за формата на заявление застраховка е за развитието на катедрата (строителство) застрахователни продукти.
Необходимо е да се определи колко е оправдано, подходящи въпроси в заявлението, независимо дали те са обидни за застрахователя, вие също трябва да се премахне възможността за неправилно тълкуване на въпроса.
Традиционно, е подадено заявление, по такъв начин, че да се разкрива всички подробности и аспектите, които се считат за материал по отношение на рисковете.
Всяка застрахователна компания има своя собствена гледна точка на структурата на въпросите, включени в отчета, който зависи главно от баланс между нуждите на поемателя и маркетинговия отдел. Това често е компромис между желанието да се извлече максимална информация и необходимостта от намаляване на заявлението, така че да не се възпрат потенциални клиенти.
Застраховка форма
В съответствие с чл. 940 от Гражданския процесуален кодекс на застрахователния договор може да бъде сключен само в писмена форма. Изключение прави задължителни застрахователни договори на държавата, където не се изисква писмена форма.
Форма на договора за застраховка може да бъде различна: договора, подписан от двете страни или застрахователната полица (сертификат, сертификат, разписка), подписана от застрахователя и проектирани въз основа на писмено или устно изявление на застрахования.
Застрахователна полица на приносителя
обща политика
Един от видовете политики, които пряко са определени в Гражданския процесуален кодекс, както е договор за застраховка - е общата политика
(Чл. 941). Представете си ситуация, когато трябва да се системно осигуряване превозите и условия на сигурност за различните страни са идентични и се различават само по застраховка лице (партията всеки път, от друга) и застрахователната сума и следователно плащане. За такива случаи, разработена обща политика или общо застрахователен договор, в която са посочени всички условия на застраховката, в допълнение към застрахователната сума и плащането. Обект на застраховане по общо съгласие, описва общи характеристики, тъй като тя все още не може да бъде индивидуално идентифицирани на този етап. Застрахователната сума, плащането и индивидуалните особености на обекта на застраховане са определени политики или сертификати, които се издават за всяка партида.
Договорът на застраховани и застрахователя, изразена обща политика, в повечето случаи, не може да съдържа всички съществени условия на договора за застраховка, както и най-важните от тях - застрахователната сума и индивидуално определяне на обект на застраховане - са известни само за определена партия собственост.
Публичният характер на лични застраховки
Чл. 927 CC се посочва, че договорът на лична застраховка е обществена. Това означава, че застраховател с лиценз за всеки от видовете лични застраховки. длъжен да влиза в това споразумение, с когото да се свържете с него "в зависимост от наличността"
(Чл. 426 GK).
Правила и условия на застрахователния договор
Съществените условия, необходими за някои видове договори. Договорът се сключва само ако споразумението между страните по всички основни точки. Ако най-малко една от съществените условия на страните не са постигнали споразумение, не може да бъде сключен договора.
Основните условия на договора са тези, които са признати като такива в съответното законодателство и наредби.
в списъка с българското осигурително право от основните условия е малко по-различна.
Чл. 942 от Гражданския процесуален кодекс определя четири основни условия на договора за застраховка, три от които - общи за собственост и лична застраховка: естеството на застрахователното събитие; сумата осигурено; период на застрахователния договор. Необходимата за застраховка на имота четвъртото условие: имот или имот интерес, който е застрахован. За застраховка живот: осигуреното лице.
Имайте предвид, че ако не се постигне съгласие между страните, най-малко едно от тези условия не е сключено такова споразумение.
Договорът, който не разполага застрахователната сума не е сключено, тъй като в съответствие с чл. 942 от Гражданския процесуален кодекс се отнася до застрахованата сума е по съществените условия на застрахователния договор.
Като правило, договорът влиза в сила от датата на заплащане на застрахователна премия, освен ако не е предвидено друго в него.
правила застрахователни
правила за задължително осигуряване
За правилата на застрахователните условия стават задължителни за другата страна по договора (застрахования и бенефициента), то е, на първо място, трябва да бъдат установени в договора, и второ, че правилата трябва да бъдат неразделна част от договора. Ако те са свързани само с договора (политиката), фактът, че доставката на застрахования на правилата трябва да бъде фиксирана в договора.
Типични правила застрахователни съдържат следните елементи:- Общи разпоредби (термини и определения).
- Субекти на застраховането (определени видове застраховки лица).
- Застраховка обект (определени обекти на застраховка).
- Застрахователни рискове. Застрахователното събитие (списък на застрахователни искове, при които настъпва застрахователя носи отговорност за застрахователни обезщетения, както и изключения - случаи, в които застрахователят освободени от плащане, т.е. загуби, които са обект и не се възстановяват по Тази позиция включва също и основния, така и ... допълнителни условия).
- Застрахователната сума (процедурата за определяне на застрахователната стойност на имота, както и създаването на застрахователната сума).
- Застрахователна премия (премия) (основни курсове застрахователни, нареждане на плащане на премията, действията на застрахователя, ако застрахователното събитие настъпили до следващото плащане на застрахователната премия).
- На последно място, продължителността и прекратяването на застрахователния договор (т.е.. Е. Процедурата за сключване на договора, условията за влизането му в сила и прекратяване, както и други изисквания по договора).
- Последици от промени в степента на риска.
- Правата и задълженията на страните (на застрахователя, застрахованият, застрахованият, бенефициентът).
- Определяне и изплащане на застрахователното обезщетение (основа за плащането, формата и условията на подаване на заявления, време за изплащането на искове и преработка, определяне размера на плащането, условията, причините за отказ да се плащат).
- Промени и допълнения към договора за застраховка.
- Уреждане на спорове.
За правилата е свързана таблица на основните цени на застрахователните и извадка от застрахователната полица.
