Потребителските кредити в Швейцария губят интерес - Новини Швейцария
Потребителските кредити в Швейцария, т.е. пари назаем, със или без свързването им с конкретна цел на, все по-често се използва за жителите на Конфедерацията на средствата за решаване на (краткосрочни) финансови проблеми. Migros Bank, Valora, Банка-вече, Cembra Money Bank, Cashgate - това е само част от списъка на финансовите институции, предлагащи потребителски кредити в Швейцария. Благодарение на по-голямо социално значение на потребителски кредит за отне политици от Берн, който реши да намали максималната лихва по кредитите за потребление. Подробности - Портал "Швейцария Бизнес" в материала.
P otrebitelskoe кредитиране в Швейцария
При какви действителния процент от банки и други финансови институции, издаден потребителски кредити на населението в Швейцария? Общо "Интерес модел" варира от 5 до 15%. Разбира се, много зависи от срока на кредита, кредитната история на кандидата и на политиката на заемодателя.
Ако не се вземат под внимание статистиката на ипотека, което представлява лъвския дял от общия обем на задълженията към банки, най-често потребителски кредити в Швейцария предприемат, за да си купи кола (18 на сто от длъжниците); последвано от заеми за закупуване на интериорни елементи (7 процента). 2% от кредитите, отпуснати за покриване ваканционни разходи. Прави впечатление, че около 3% от Заимов взети за покриване на стари задължения.
P ravitelstvo намали лихвените проценти по потребителските кредити
Като се има предвид, че инфлацията в Швейцария отдавна е почти не съществува, а лихвените проценти по депозити в швейцарски банки, само малко над нулата, много хора в Конфедерацията (особено на обществото за защита на потребителите) започват активно да се каже, че 15-20% от тия потребителски кредити в Швейцария е "несъразмерна" и позволява на банките да се възползват от кредитополучателите.
Значително тази теза е вярна: поради липсата на инфлация и необходимостта да се плаща лихва на вложителите на банките може да запази всички интереса си заслужи. В същото време огромния интерес от швейцарски стандарти окаже за много кредитополучатели, и така вече са в затруднено финансово положение, финансова катастрофа. На особен риск - млади хора, т.е. Поколение, което тепърва започва да се изправи на крака. Вижте нашия подробен материал като швейцарските граждани не могат да се справят с дълговете.
Прави впечатление, че швейцарската банкова индустрия лобира граница отклонение на интерес, но в крайна сметка губи. Представители на кредитните институции защитават позицията си с думите, че иновациите ограничава свободата на предприемачеството, гарантирана от член 27 от Конституцията на Швейцария. В допълнение, беше отбелязано, че 10 на сто от границата не позволява на банките да покриват разходите си, свързани с издаването на потребителския кредит.
Федералният съвет (правителството на Швейцария) с този аргумент не е договорено, като посочи, че рентабилността на потребителските кредити в Швейцария се поддържа, дори в размер на 6%. Цитираните статистически данни, които много кредитори предоставят пари в дълг в размер от 6 до 10 на сто през последните години, като аргумент за правилността на върховния орган на изпълнителната власт на Конфедерацията. Позволете ми да ви напомня, че Федералният съвет е преразглеждане на максималния процент на потребителските кредити всяка година. Отправната точка за изчисляване е рефинансиране процент в Швейцария.
В Анка е намерил вратичка в закона
Много експерти приветстваха ограничаване на лихвите по кредитите за потребление, като отбелязва, че по-ранните банките можеха да си позволят дори и най-рискови клиенти, т.е. тези, които не бяха много вероятно да бъде в състояние да изплати заема и да плащат дължимите лихви. Банката преди това са компенсирани за загубата на клиенти на несъстоятелност висок интерес с други клиенти. Сега процента лимит е 10%, което означава, че банките трябва да поемат по-голяма отговорност за оценяване на потенциалните кредитополучатели, отрича-малко стабилен от тях.
Въпреки това, няма закон е съвършен: например, швейцарски банки са намерили начин как да се заобиколи изискването за максимално допустимите стойности на 10 процента. Тайната е проста: потребителски кредит в Швейцария може да бъде издаден само за 3 месеца. Тъй като краткосрочни заеми за иновации не попадат, а след това да залагат на тях може да се инсталира по такъв начин, че повече от 10 на сто се оказа с годишен темп от четири заеми. Предполага се, че такъв регулаторен изключение е резултат от успеха на швейцарската банкова лоби в парламента.
В допълнение, той също така е възможно, че разликата между предишната и сегашната скорост се превръща, например, в такси еднократни за откриване на кредитна линия. В този случай, последната дума ще бъде за швейцарските съдилища да решат дали такава практика е законно.
Във всеки случай, най-сигурният начин да се избегнат проблеми с тези заеми е пълно премахване на потребителските кредити (да, всички заеми), дори и ако процентът от тях изглеждат доста привлекателни. Тази теза е, разбира се, се отнася не само за потребителските кредити в Швейцария, но и в други страни.
Други тематични материали могат да бъдат намерени в глава "швейцарски банки".