кредитната система на страната и нейната структура - studopediya

Концепцията на кредитната система и нейното struktura.Kreditnaya система - набор от финансови институции, които изпълняват специфични функции на натрупването и разпределението на финансовите средства. кредитната система в развитите страни се състои от централна, търговски банки, специализирани финансови институции. Специално място в кредитната система е на централната банка. В САЩ - на 12 банки, представляващи Федералният резерв (МСС).

Има различни модели на изграждане на централните банки. В повечето страни, те са публични институции (Германия, Франция, Република Беларус). В Съединените щати, Швейцария, те са организирани като акционерни дружества. Основната задача на централните банки - за контрол на емисиите, кредитни и сетълмент операциите на кредитната система. Основните им функции са да разработва и прилага паричната политика; Издаването и отнемането от обращение на парите (централни банки са надарени с изключителното право да емитира банкноти); резерви за съхранение на страната; изпълнение на кредитни и сетълмент операции за правителството; предоставяне на различни услуги на търговски банки и други финансови институции (за съхранение на задължителните резерви, заем и т.н.).

Специалното положение на централните банки в кредитната система се проявява в това, че те не си поставям цели постигане на максимална печалба и не се конкурират и сфера на бизнеса с търговските банки. Те обикновено не служат на населението и предприятията. Тези функции се изпълняват от търговските банки.

Търговските банки са в основата на кредитната система. Съвременните банки са организирани, като правило, под формата на акционерни предприятия. Те изпълняват следните функции: получаващи и съхраняване на депозитите на вложителите; издаване на средства от сметките и изпълнението на преводи; разпределение на средствата, натрупани чрез издаване на кредити, покупка на ценни книжа и т.н. В съответствие с това дейността на банките са разделени в три групи: пасивни (набиране на средства), активен (разпределение на средства) и брокерски (извършване на сделки от името на клиенти).

Търговските банки могат да бъдат както универсални и специализирани. Universal извършва всички банкови операции (според някои оценки, между 100 и 300 вида) за своите клиенти. Специализирани банки или определена услуга индустрия, в обхвата на управление, потребителска група, или на малък брой операции, извършвани. Например, инвестиционни банки са специализирани в натрупването на средства за дълги периоди от време, както и предоставяне на дългосрочни заеми. Ипотечните банки осъществяват кредитни операции по привличане и поставяне на средства за дългосрочна основа обезпечен с недвижим имот. Кооперативни банки служат кооперации, което им дава заеми, обезпечени предимно от имота.

Специалните кредитни и финансови институции включват спестовни институции, застрахователни компании, пенсионни фондове, инвестиционни дружества, лизингови компании и др Спестовни институции, представени взаимните спестовни банки, спестявания и кредитни асоциации и кредитни съюзи. Взаимни спестовни банки привличат малки депозити за периода. Натрупаните средства се използват главно за предоставяне на заеми, обезпечени с жилищни сгради, закупуване на държавни ценни книжа, общински облигации. Спестявания и кредитни асоциации набиране на средства чрез отваряне на спестовни сметки и да ги използват за предоставяне на целеви заеми, обезпечени с недвижими имоти, покупка на ценни книжа.

Кредитни съюзи са кооперации, организирани от група физически лица, профсъюзи, религиозни организации и т.н. Техният капитал се формира чрез продажбата на специален вид стока, която плаща лихва. Набраните суми се използват за осигуряване на краткосрочни потребителски и лични заеми на своите членове.

Най-важните кредитните институции небанкови са застрахователни компании. Техните средства са генерирани от вноски за застраховка живот, имущество; плащания за здравна застраховка и т.н. Те ги използват, за да купуват корпоративни ценни държавни облигации, с което се осигурява дългосрочни заеми.

Пенсионните фондове се натрупват средства, предназначени за пенсии таксуват на работодателите и на работниците. Излишъкът, натрупани в продължение на пенсиите се инвестират в държавни ценни книжа и акции на надеждни компании. Инвестициите на пенсионните фондове, като правило, в дългосрочен план, тъй като парите, които са натрупани в продължение на десетилетия.

Инвестиционни компании (фондове) са специализирани в привличането на свободни средства чрез издаване на собствени акции (обикновено - една малка деноминация). Събраните средства се използват за закупуване на ценни книжа на други компании, държавни облигации. Доходи, получени от тях, се разпределят между акционерите. Инвеститорите са готови да купуват задълженията на инвестиционни фондове, чрез диверсификация (инвестиране в ценни книжа на различни компании) се постига чрез добре познатата "разпределение на риска", т.е. намаляване на риска от загуба на спестяванията поради несъстоятелност отделна компания; Тя осигурява висока възвръщаемост на инвестициите. Инвестиционните дружества са затворени и отворени. Първата версия е обикновено най-голямата фиксирана клада да бъдат придобити от инвеститорите и не могат да бъдат върнати обратно. Особеността на инвестиционните публичните дружества е, че техните акции могат да бъдат върнати по всяко време. Най-широко използваните от втория тип.

Лизинг посочена всички фирми, които осигуряват дългосрочен договор за наем хардуер:-съвременни съоръжения, кораби, самолети и т.н. Този метод на финансиране на инвестициите е подобен на заем, предоставен от закупуване на оборудване.

По този начин, специализиран кредитните и финансовите институции, работещи в относително тесен капиталовия пазар райони извършват малък брой операции, както и като допълнение към дейността на търговските банки.

кредитната система на Република Беларус. Тя включва Националната банка на Беларус, мрежа от търговски банки, инвестиционни фондове и други финансови институции. Националната банка е централната банка на страната. Той се отчита пред Висшия съвет на Републиката. Основните му цели са разработването и прилагането на паричната политика; издаване на лицензии и надзор на юридическите лица, извършващи банкова дейност; съхранение на задължителните резерви и кредитиране от търговските банки, и т.н. Националната банка предоставя кредити и правителството да извършват финансови транзакции. Той не дава заеми директно на компании, на обществеността.

Кредитни и сетълмент и други банкови услуги за корпоративни структури, които предоставят търговски банки. Търговските банки могат да бъдат определени на базата на публични, частни и смесени форми на собственост. По същество това е акционерни дружества.

През последните години, бързо развиваща се мрежа от небанкови финансови институции, най-вече инвестиционни фондове. Основната задача на последното съвместно * се намира в проверките с натрупване "собственост" и да инвестира в най-печелившите и бързо развиващи се сектори на икономиката.