Банка селище в изчисленията - Нева Consulting - консултантска фирма

Специфика на банкови сметки е, че тя често не е окончателност на сетълмента операция съвпада с окончателното прехвърляне на актива, покритието - Cash проектиране обезщетение от изчисленото отговорност. Проблем на връзка окончателността на разплащателни операции и прехвърли ги покрият сумите, посветени на нашето изследване.

Банка селище - роля в операциите на изчистване

Когато платецът и получателят имат сметки в една и съща банка, прехвърляне на средства се извършва чрез записите (трансфери) на книги (сметките) на Банката. В този случай сметката на платеца е намалена (задължена) и сметката на получателя се увеличава с съответната сума (кредитира). Превод завършва в отношенията между платеца и получателя, както и отношенията между платеца и банката.
Ако поръчате трансфер на кредити се предвижда, че следва да се кредитират с друга банка (банково), банката на платеца задължава сметката на платеца, дава инструкции (в писмен вид, по телекс, по различен начин за предаване на информация), за да средства на бенефициента. банка на получателя кредитира сметката на получателя. Сума на превода възстановени от банката на платеца на получателя. Възстановяване на размера на получаване на банков банка на платеца се нарича "уреждане" в банковата практика.

Видове селище в банковата практика

Установената практика на междубанковите плащания, използващи различни методи за плащане:
1. Чрез кредитирането банката на платеца банковата сметка на получателя на банката на платеца. В този случай, банката на бенефициента придобива актив под формата на искове за парични суми към разплащателната банка.
2. Чрез отписване (дебит) сметка на приемащата банка в банката на получателя. В този случай, банката на получателя намалява количеството на дълга си към банката на платеца.
3. Чрез прихващане противоположни изисквания, или по друг начин, договорени от страните.
Ако двете банки не разполагат с преки връзки (кореспондентски сметки) или не са членове на клирингова къща, нареждане за прехвърляне на средства могат да бъдат насочени чрез една или повече банки-посредници, които са банки кореспонденти, както на първия и втория банката. В този случай, банката посредник (роля, която в нашия случай на Централната банка на България говори най-често) в процедурата за уреждане задължава от банковата сметка на платеца по сметката на банката получател.
Получаване на банка кредитира сметката на получателя на средствата, като по този начин увеличава своя ангажимент пред него.
Заеми (увеличение) на сметката на получателя на междубанковите изчисленията, направени от банката поради дебитна (намаление) сметката на платеца. В този случай, не размера на банковите активи, или с размера на задълженията не се променят, тъй като приемането на задълженията на получателя компенсира от прекратяването на тази оценява отговорността на платеца. Ако трансферът се осъществява между банките, средствата банкови получаване трябва да са в процес на сетълмент да Ви бъдат възстановени от методи банката на платеца, обсъдени по-горе. сделки за изпълнение между банките е възможно, а не въз основа на поръчки на клиенти (по обратно изкупуване на кредити списъци задължения за погасяване на други, по кредитиране на банкова и т.н.). В този случай, в отношенията помежду си и с банката банки-посредници са в същото положение като че ли са небанкови клиенти на една банка.
В хода на трансфер на средства чрез посредник банка, има три отделни поръчки за прехвърляне на средства (платец - сервиране банковата му, банката на платеца - банков посредник, банката посредник - банката на получателя).
За специфични цели превод може да се разглежда като едно цяло. Въпреки това, в някои случаи е необходимо изолиране всяка отделна връзка двойка се оценява. Финалът може да бъде представен превод на цялото, а отделни негови етапи. Например, ако в отношенията между банките трансфер може да бъде завършен с прехвърлянето на подходящи средства на бенефициента по отношение на платеца, че няма да бъде завършено, ако банката не успее да изпълни задълженията, произтичащи от платежното нареждане.

Правно основание за сетълмент на платежни операции в банките

Недостатъкът на съществуващите правила, уреждащи процедурата за безкасови плащания с кредитен превод е запазена от старата система да игнорира стойностите на сетълмента между банките в процеса на превод. Например, чл. 849 от Гражданския процесуален кодекс, след приетите правила на старата банка традиция свързва началото на периода за прехвърляне на средства на бенефициента при получаване на съответното плащане в банков документ, като например в случай на плащания с платежни нареждания, признава самата платежна ред. По този начин, наличието на банковите такси не са свързани с факта, дали те са подходящо средство за защита от разплащателната банка получи и ако се предлага - дали тя отговаря.
Без да обръща внимание на проблемите, свързани с уреждането на отношенията между банките, не може да доведе до сериозни конфликти.
Начини на погасяване на задълженията, произтичащи между банките в резултат на изпълнението на платежни нареждания на клиенти, може да се различават в зависимост от това на съществуващите отношения между банките. Възстановяването може да се извърши с помощта на прихващане на задълженията, или чрез многостранна прихващане чрез изчистване на клирингови къщи.
Взаимоотношения с банки клиринг организация регулирани от skontratsii на договора. Skontratsiya е да се сравнят на общия размер на вземанията и задълженията, както и взаимните плащания за всеки един от участниците, така че в резултат на това всеки участник имаше едно изискване или друг дълг.
Връзка банки по кореспондентски сметки се управляват от съгласието на кореспондентската сметка на, често се споменава като споразумението по текущата сметка. Открийте сметка нарича договор, които страните взаимно се съгласяват да започнат една сметка си от парични средства помежду си така, че един от тях, който в края на сметката ще бъде на длъжника да изплати на другата формира raznitsu1.

-------------------------------------------------------
1Agarkov MM Основи на банковото право. Курсът от лекции. М. държавна финансова издателство на СССР, 1929 S. 37-42.

Начини за решаване на проблема с уреждане на кризата

Като се има предвид сегашната практика в банковия и подходи чуждестранното законодателство, и по-специално отношението на междубанковите селища в страната ни, е препоръчително в допълнение към прокарването на банката право да откаже приемането на, за да се установи процедурата за приемане на нареждането за изпълнение.
Приемане на поръчки може да се счита:
а) кредитиране на бенефициента банкова сметка или за прехвърляне на средства на бенефициента към него по друг начин.
Приемане за да се признава: извършване на дейности по банковите кредити в банковата сметка на получателя, плащането на получателя на средствата в брой, ако е осигурена и искането е разрешено от законодателството, както и възстановяването на тези средства за дълг на получателя на банката с договор с получателя.
В последния случай, получателят може да се счита за да бъдете вписани в размер на тяхната собственост, тъй като в резултат на задълженията си към банката вече възстановено. Въпроси законосъобразността или не на обратното изкупуване трябва да бъдат решени между бенефициента и неговата банка. Платецът трябва да бъде признат за свободен от задължението да плати на бенефициента.
б) дебитира банковата сметка - платец, което води до банката на получателя в размер на трансфера. Съществуващите банковите правила забраняват присъствието на дебитни салда по кореспондентски сметки в рубли за търговски чуждестранно банки "Лоро", т.е. плащания от тези сметки се извършва в рамките на наличността на тези средства и всяко дебитно салдо по номинални сметки (овърдрафт), не трябва да се допуска.
При липса или недостиг на сметката на платеца банка банката на получателя отказ за извършване на плащане, за да бъдат признати за легитимни.
в) Изготвяне на банката изпраща платежното нареждане по сметка на заявлението за отпускане на заеми на данни на банката получател в банката.
Ако банката посредник е в ситуация на неплатежоспособност, получава и приема платежното нареждане банката на платеца, в една нормална ситуация, това означава, че покритието на банката получател получили. Въпреки това, изглежда за нас, в ситуация на приемане и изпълнение на поръчката в несъстоятелност банка се нуждае от по-различен подход. Полагане на риска от неизпълнение се дължи комисиона банката посредник несъстоятелност на банката на получателя е възможно само с приемането на този метод за уреждане, тъй като прехвърлянето на средства в сметката му в несъстоятелност на банката. Ако това е начин за решаване не му допадна, по наше мнение, трябва да се признае правото да откаже да изпълнява porucheniya2.